Scalable Capital: Broker Test, Erfahrungen, Vor- und Nachteile

aktualisiert am 06.01.2024

9.8

Online Broker

Scalable Capital im Test bei BILD.de

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• Günstig Handeln
• Über 8000 Aktien
• Über 2400 ETFs
• Über 3000 Fonds
• Schnelle Depot-Eröffnung
• Kostenlose Sparpläne
• 2,6 % Zinsen auf Guthaben
• Zwei Handelsplätze zur Auswahl
• Sehr gute App

Der Broker-Markt wird immer vielfältiger und besonders Neobroker erfreuen sich immer größerer Beliebtheit. Doch welcher Anbieter überzeugt wirklich? Wir haben uns auf die Suche gemacht und den Online-Broker Scalable Capital einem intensiven Vergleichstest unterzogen. Das Ergebnis ist eindeutig: Das Depot von Scalable Capital hat sich als eines der besten am Markt bewiesen und den Testsieg errungen. In diesem Artikel zeigen wir Ihnen alles, was Sie über den Anbieter wissen müssen – von den verschiedenen Depotmodellen bis hin zu den Vor- und Nachteilen.

Scalable Capital Depotmodelle

Der Scalable Capital Broker bietet drei verschiedene Depotmodelle an:

• Free Broker
• Prime Broker
• Prime+ Broker

Beim Free Broker Depot gibt es kleine laufenden Kosten. Es bietet sich an, wenn Sie den Scalable Capital Broker zunächst testen möchten. Wir empfehlen das Free Broker Depot, wenn Sie hauptsächlich in Sparpläne investieren, nur wenige aktive Trades pro Jahr durchführen und nur ein geringes Cash-Guthaben auf dem Verrechnungskonto belassen.

Mit dem Prime Broker Depot sind alle Trades mit Aktien und ETFs ab 250€ Ordervolumen gebührenfrei. Da monatliche Kosten in Höhe von 2,99 € anfallen rentiert sich der Broker ab durchschnittlich 3 Trades pro Monat.

Das Prime+ Broker Depot bietet alle Vorteile des Prime Broker Depots und zusätzlich 2,6 % Zinsen auf das nicht in Wertpapiere oder Kryptowährungen investierte Guthaben.

Die nachfolgende Tabelle gibt einen Überblick über die Unterschiede zwischen den Depots:

Depoteröffnung bei Scalabe Capital Broker

Das Depot bei Scalable Capital kann man in wenigen Minuten eröffnen. Für die Eröffnung eines Kontos wird lediglich ein Personalausweis benötigt. Die folgenden Schritte lassen sich entweder mit der App oder aber der Web-Version von Scalable Capital durchführen:

1. Bei Scalable Capital E-Mail Adresse angeben und ein Nutzerkonto erstellen
2. Eingabe der persönlichen Daten
3. Verifizierung per Ident-Verfahren (Scalable Capital arbeitet mit der Deutschen Post und dem POSTIDENT Verfahren zusammen)

Scalable Capital setzt ein Verrechnungskonto bei der Baader Bank voraus. Das Konto wird direkt im Registrierungsprozess erstellt. In unserem Test wurde unser Konto innerhalb weniger Stunden freigeschaltet.

Gebühren bei Scalable Capital: Preisübersicht

Scalable Capital gehört zu den günstigen Online-Depots am Markt. Viele der Services sind komplett kostenlos. Depotgebühren und Orderprovisionen gibt es nicht. Es fällt lediglich eine Fremdkostenpauschale von 0,99 € an. Mit dem Prime Broker oder Prime+ Broker Depot entfällt sogar die Fremdkostenpauschale aber das Mindest-Ordervolumen beträgt 250€.

Order Gebühren

• kostenfreie Orderprovision
• Fremdkostenpauschale von nur 0,99 €
  Tipp: Ab 250€ keine Fremdkostenpauschale mit Prime Broker oder Prime+ Broker
• viele ETFs von iShares Invesco Xtrackers ab 250€ kostenlos
• kostenfreier Sparplankauf (ETF / Aktien / Krypto)
• kostenlose Orderlimits

Gebühren für Depotführung und Einzahlung von Guthaben

Das Depot wird bei der Baader Bank geführt. Diese erhebt keine Depotgebühren und keine Ausgabeaufschläge.

Ist das Scalable Capital Depot erfolgreich eingerichtet, kann Geld auf das Verrechnungskonto eingezahlt werden. Das ist kostenlos per Banküberweisung oder Lastschrift möglich. Per Banküberweisung steht das Geld nach 1-2 Bankarbeitstagen zur Verfügung. Bei Lastschrift kann es bis zu 3-4 Bankarbeitstage dauern. Seit November 2022 gibt es nicht die Option „Instant“. Gegen eine Gebühr in Höhe von 0,99% des Einzahlbetrags (maximal 49,50 €) steht das Geld sofort für das Trading zur Verfügung und wird anschließend vom Referenzkonto per Lastschrift eingezogen. Die Instant-Gebühr ist bei den Depots Prime Broker und Prime+ Broker auf 0,69% (maximal 35,50 €) reduziert.

Wir haben zwei Testeinzahlungen per Banküberweisung vorgenommen. Die erste Überweisung wurde an einem Freitagnachmittag ausgeführt. Der Betrag wurde am Montag dem Verrechnungskonto gutgeschrieben. Die zweite Überweisung haben wir morgens an einem Wochentag ausgeführt. Hier war das Geld nach ca. 2 Stunden in unserem Depot verfügbar.

Unsere Test-Überweisung war relativ schnell. Bereits nach einem Tag wurde der Betrag gutgeschrieben.

Keine sonstigen Gebühren

• kostenlose ETF Ausschüttung / Thesaurierung
• kostenlose Aktien Dividendenzahlungen
• kostenlose Führung des Verrechnungskontos
• kostenlose Überweisung auf das Referenzkonto

Scalable Capital App: Mobile Trading Erfahrungen

Mit 4,4 Sternen aus über 10.000 Nutzerbewertungen, schneidet die Scalable Capital App sehr gut ab. Auch wir sind nach unserem Test positiv überrascht. Sie können zwar auch die Browser Version zum Wertpapierhandel nutzen, aber auch wenn Sie nur das Smartphone nutzen stehen Ihnen in der App alle Funktionen unkompliziert und mobil zur Verfügung. Die App ist intuitiv zu bedienen und bietet alles, was eine gute mobile Trading-Anwendung ausmacht. Zu den wichtigsten Features gehört:

• Portfolio-Übersicht in Echtzeit
• Entwicklung einzelner Werte oder gesamten Depots mit nur einem Fingertipp: Heute, seit einer Woche, seit einem Monat, seit einem Jahr oder seit Kauf.
• Aktien-, ETF-, Krypto-Suche
• Order Manager mit Limit und Stop Order
• Profil mit Postbox, Freistellungsauftrag, Steuerübersicht.

Mit der Scalable Capital App haben moderne Investoren ihre komplette Depotübersicht immer mit dabei.

Sparplan mit Scalable Capital im Test

Wer mit Aktien oder ETFs handelt, zahlt lediglich eine Fremdkostenpauschale in Höhe von 0,99 Euro, weitere Kosten werden nicht berechnet. Komplett kostenlos sind Sparpläne, mit denen man langfristig in rund 2.400 Aktien investieren kann. Besonders bei Scalable Capital ist die Möglichkeit, mit Sparplänen in Kryptowährungen zu investieren.

Ein Depot kann bei Scalable Capital kostenlos eröffnet werden, für die laufende Führung werden keine weiteren Gebühren erhoben. Beim Kauf und Verkauf von ETFs und Aktien fällt lediglich eine Fremdkostenpauschale in Höhe von 1 Euro an. Orderprovisionen oder weitere Handelsgebühren, wie sie bei vielen Banken üblich sind, gibt es nicht. Selbst andere Online-Broker können keine derart günstigen Handelskosten bieten. Wer in einen ETF-Sparplan investieren möchte, zahlt nicht einmal die Fremdkostenpauschale. Die verfügbaren 1500 ETF-Sparpläne können jeweils kostenlos bespart werden, hierbei beträgt die Minimum-Sparrate 25 Euro. Des Weiteren können in über 2600 Aktien kostenlos per Sparplan investiert werden. 

Automatisches Investieren: Der Robo-Advisor bei Scalable Capital

Scalable Capital bietet seinen Nutzern eine digitale Verwaltung des Vermögens an. Per automatisiertem Prozess und ständiger Überwachung findet die Vermögensverwaltung mit Hilfe eines Algorithmus statt. Abhängig von der Anlagestrategie werden Investitionen smart gesteuert. Robo-Advisor liegen bei den Kosten häufig leicht über selbst ausgeführten Trades. Allerdings eigenen sie sich nach unseren Erfahrungen besonders für unerfahrene Anleger. Das Risiko kann nach den persönlichen Vorlieben und Gegebenheiten deutlich reduziert werden.

Für die Einrichtung müssen Nutzer folgende Fragen beantworten:

Anlageziel festlegen

1. Vermögen deutlich steigern: Maximale Rendite mit Kursschwankungen von über 20 % pro Jahr
2. Vermögen aufbauen: Renditen über dem normalen Zinsniveau mit Kursschwankungen zwischen 10 % – 20 % pro Jahr.
3. Vermögen aufrechterhalten: Schützt das Vermögen vor der Inflation mit Kursschwankung bis 10 %.
4. Kurzfristige Anlage: Sichere Zinserträge ohne zu erwarteten Wertverlust

Anlagehorizont festlegen

In diesem Schritt wird der Anlagezeitraum definiert. Anleger können sich zwischen unter einem Jahr bis über 25 Jahre entscheiden.

Wertverlust festlegen

Aufgrund der Anfälligkeit von Kapitalmärkten können Anleger dem Robo-Advisor mitteilen ab welchem Wertverlust sie ’nervös‘ werden. Die Auswahl erlaubt die Wahl zwischen mehr als 50 % bis hin zu keinem Wertverlust.

Kenntnisse und Erfahrungen angeben

In diesem Schritt fragt der Robo-Advisor nach dem Kenntnisstand des Nutzers. Es stehen Finanzprodukte von Rohstoffen bis hin zu Aktien zur Auswahl. Pro Anlagekategorie kann anschließend das Erfahrungen angegeben werden.

Finanzielle Situation angeben

Für die Berechnung der verfügbaren Mittel bittet die App um Angaben zum Nettoeinkommen sowie der monatlichen Ausgaben. Auch das frei und nicht frei verfügbare Vermögen, Verbindlichkeiten sowie Angaben zu finanziellen Reserven werden abgefragt.

Im Robo-Advisor Vergleich schneidet Scalable Capital sehr gut ab. Erfahrungen zeigen, dass Renditen häufig über denen eines selbst verwalteten Portfolio liegt.

Zinsen auf Guthaben bei Scalable Capital Prime+ Broker

Update: Ab dem 3.8.2023 Scalable Capital neuen und Bestandsnutzern einen Zinssatz von 2,6 %. Die Zinsen werden auf das Guthaben im Verrechnungskonto pro Quartal berechnet.

Scalable Capital wirbt mit einem Zinssatz von 2,6 % auf das eingelegte Guthaben. Allerdings bekommt man diesen Zins nur in Verbindung mit dem kostenpflichtigen Prime+ Abonnement, welches mit jährlichen Kosten in Höhe von 59,88 € zu Buche schlägt. Dadurch verringert sich die effektive Rendite pro Jahr. Nachfolgende Tabelle zeigt die tatsächliche effektive Rendite für unterschiedliche Einlagebeträge.

Einlage	Kosten pro Jahr	Zinsen pro Jahr	Effektive Rendite
1.000 €	59,88 €	24,68 €	-2,46 %
2.303 €	59,88 €	59,88 €	0,00 %
5.000 €	59,88 €	131,27 €	1,14 %
10.000 €	59,88 €	262,55 €	2,01 %
20.000 €	59,88 €	525,09 €	2,32 %
50.000 €	59,88 €	1.313,00 €	2,50 %
75.000 €	59,88 €	1.969,00 €	2,54 %
100.000 €	59,88 €	2.626,00 €	2,56 %

Effektive Rendite für aktive Trader

Das Prime+ Broker Depot bietet neben dem Zinssatz noch weitere Vorteile wie niedrigere Krypto-Gebühren und kostenloser Aktienhandel ab 250€ Ordervolumen. Falls Sie durchschnittlich mehr als 3 Trades pro Monat durchführen oder viel mit Kryptowährungen handeln, sollten Sie sich ohnehin für den Prime Broker entscheiden. In diesem Fall belaufen sich die Mehrkosten für die Guthabenverzinsung faktisch nur auf 2 € pro Monat:

Einlage	Mehrkosten für Prime+ statt Prime	Zinsen pro Jahr	Effektive Rendite in Jahr 1
914 €	24,00 €	24,00 €	0,00 %
10.000 €	24,00 €	262,55 €	2,38 %
25.000 €	24,00 €	656,37 €	2,46 %
50.000 €	24,00 €	1.313,00 €	2,51 %
100.000 €	24,00 €	2.626,00 €	2,53 %

Rentiert sich ein Wechsel zu Scalable Capital Broker aufgrund des Zinssatzes?

Ob sich ein Wechsel zu Scalable Capital Broker rechnerisch rentiert, hängt nicht allein vom Zinssatz ab, sondern auch vom durchschnittlich verfügbarem Betrag auf dem Guthabenkonto, von der Anzahl der Aktien-Trades sowie Anzahl und Höhe der Krypto-Investitionen.

Aufgrund der monatlichen Kosten für das Prime+ Broker Depot müssten Sie mindestens ca. 914 € Cash bei Scalable Capital deponieren, um die Abo-Kosten wettzumachen. Es gibt jedoch andere Banken und Broker, die auch ohne Abo-Kosten rund 2 % Zinsen p.a. zahlen (siehe z.B. Trade Republic). Deshalb lohnt sich ein Wechsel, wenn der nicht in Aktien oder ETFs investierte Guthabenbetrag mindestens 20.000 € beträgt. Für Viel-Trader beginnen die Kosten- und Zinsvorteile schon ab einem Einlagebetrag von rund 10.000 €.

Ist Scalable Capital seriös?

Scalable Capital ist ein seriöser Broker und Vermögensverwalter mit Sitz in Deutschland. Das Unternehmen wurde im Jahr 2014 in München gegründet und ist von der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) reguliert. Scalable Capital ist auch Mitglied im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbands Deutscher Banken e.V., was bedeutet, dass Kundengelder bis zu 100.000 Euro pro Person und Institut abgesichert sind.

Scalable Capital wurde von in München gegründet. Die beiden Gründer Erik Podzuweit und Florian Prucker hatten zuvor Erfahrungen in der Finanzbranche gesammelt und erkannten die Bedeutung von digitalen Lösungen für die Vermögensverwaltung. Anfangs konzentrierte sich Scalable Capital auf die Vermögensverwaltung für institutionelle Kunden wie Banken, Versicherungen und Stiftungen. Im Jahr 2016 erhielt das Unternehmen eine Zulassung als Vermögensverwalter und begann damit, auch Privatkunden anzusprechen. Scalable Capital setzte von Anfang an auf eine innovative Technologie, die eine effiziente Verwaltung von Vermögenswerten ermöglicht.

Im Jahr 2017 expandierte Scalable Capital nach Großbritannien und eröffnete dort eine Niederlassung. Ein Jahr später folgte die Expansion nach Österreich und im Jahr 2020 nach der Schweiz. Mittlerweile verwaltet Scalable Capital ein Vermögen von mehreren Milliarden Euro und gehört zu den führenden digitalen Vermögensverwaltern in Europa.

Warum ist Scalable Capital der beste Broker in Deutschland?

Scalable Capital bietet im Vergleich zu vielen anderen Brokern hervorragende Leistungen und das dauerhaft ohne jährliche Depotgebühren. Für Kunden von Prime+ Broker gibt es dauerhaft Zinsen auf das Guthaben. Der Zinssatz von 2,6 % liegt im Vergleich mit anderen Anbietern auf Platz 1. Die unterschiedlichen Abo-Modelle erlauben allen Arten von Tradern eine gute Handelsplattform. Prime+ Broker und Prime Broker sind für ideal für Anleger mit vielen Orders. Die geringen Gebühren sind im Broker-Vergleich ungeschlagen.

Besonders hervorzuheben ist die Tatsache, dass man zum Abschluss eines Depots bei Scalable Capital kein neues Girokonto benötigt. Es wird automatisch ein Verrechnungskonto bei der Baader Bank angelegt. Einzahlungen können bequem per Lastschrift oder Überweisung erfolgen.

Bild.de Bewertung des Brokers Scalable Capital im Überblick:

Erfahrungen der BILD.de Redaktion mit Scalable Capital: Unsere Erfahrungen mit Scalable Capital waren durchweg positiv.

Handel von Krypto-Währungen bei Scalable Capital

Bei Scalable Capital können Sie auch Kryptowährungen wie Bitcoin, Ether, Ripple uvm. kaufen und verkaufen. Im Gegensatz zu Kryptobörsen wie Coinbase und Binance ist die Anzahl der Coins allerdings eher gering. Sie verwalten die Coins direkt in Ihrem Scalable Capital Depot wie Ihre Aktien und ETFs.

Kein echtes Wallet

Beachten Sie allerdings, dass Kryptowährungen als sogenannte Crypto-ETPs gehandelt werden. Sie investiert also nicht direkt in Kryptowährungen sondern indirekt, ähnlich wie bei einem Derivat. Es gibt also kein echtes Krypto-Wallet mit eigener Wallet-Adresse. Allerdings sind bei fast allen ETPs auf Scalable Capital echte Kryptowährungen hinterlegt. In diesen Fällen besteht häufig – wenn auch nicht ganz unkompliziert – die Möglichkeit die Kryptowährungen auf ein anderes Wallet übertragen zu lassen.

Da ETPs bei Scalacle Capital an den elektronischen Handelsplätze Gettex und Xetra gehandelt werden, sind Käufe und Verkäufe nur zu deren Öffnungszeiten möglich. 

Besteuerung von Kryptowährungen bei Scalable Capital

Es gibt übrigens auch steuerliche Unterschiede zwischen Krypto-ETPs und „echten“ Kryptowährungen. Krypto-ETPs werden nicht mit der Kapitalertragsteuer verrechnet, sondern sind Teil der Einkommenssteuer. Scalable Capital führt die Steuer übrigens automatisch ab. Die unterschiedliche Besteuerung kann unter Umständen zu einer Steuererleichterung von bis zu 20 Prozent führen. Das gilt allerdings nur für Verkaufe innerhalb eines Jahres. Wer echte Krypto-Coins länger als ein Jahr hält, kann diese anschließend steuerfrei mit Gewinn verkaufen.

Scalable Capital Erfahrungen

Wir haben uns die Kundenzufriedenheit mit Scalable Capital auf den großen Plattformen angeguckt.

Scalable Capital hat bereits viele positive Bewertungen gesammelt. Insbesondere die Bewertungen im Google Play Store sind sehr positiv. Auf Trust Pilot machen einige Nutzer ihrem Ärger über Verluste bei Fonds und im Robo Advisor Luft. Inwieweit dies auf Scalable Capital zurückzuführen ist, können wir in unserem Test nicht beurteilen. Der Robo Advisor ist neben dem Online Broker ein weiteres Angebot von Scalable Capital. Bemängelt wird zum Teil auch die fehlende 2-Faktor Authentifizierung.

Bewertungen von Scalable Capital auf andere Portalen

Konnte Scalable Capital in Tests anderer Seiten überzeugen?

• Von justETF wurde Scalable Capital 03/2023 im ETF Sparplan Test mit 5/5 Sternen bewertet.
• Das Handelsblatt hat Scalable Capital im Jahr 2022 als besten Dienstleister in der Kategorie „Digitale Finanzexperten“ ausgezeichnet. Im Vergleich standen 23 Digitale Finanzexperten. Im selben Jahr erhielt Scalable Capital die Auszeichnung „Sehr gut“ als Online-Broker.
• Die WirtschaftsWoche bewertete Scalable Capital im Jahr 2022 als ETF-Broker mit „Sehr gut“.
• Bei Focus Money in der Ausgabe 30/2022 erhielt Scalable Capital im Test von 17 Banken und Brokern die beste Gesamtbewertung in der Kategorie „Wertpapier Sparpläne“

Gibt es auch Negatives zu berichten beim Scalable Capital Test? 

Der extrem preisgünstige Funktionsumfang und die Verzinsung des Guthabens in Höhe von 2,6 % sind natürlich zwei große Pluspunkte. Negativ ist, dass diese Vorteile nur mit dem Prime+ Broker Abo möglich sind, welches mit Kosten in Höhe von 4,99 € pro Monat zu Buche schlägt. Aufgrund des attraktiven Zinssatzes sind die Abokosten jedoch leicht wettgemacht.

Alternativen zu Scalable Capital

Drei vergleichbare Broker, die auch mit guten Apps und geringen Gebühren überzeugen, sind Smartbroker, Finanzen.net ZERO und Trade Republic. In der folgenden Tabelle zeigen wir die Gemeinsamkeiten und Unterschiede der Handelsplattformen. Alle drei Angebote bieten sehr gute Alternativen zu Scalable Capital.

	Scalable Capital	Trade Republic	Finanzen.net ZERO	justTrade
Anzahl Aktien & ETFs ca.	9.900	10.400	8.000	8.800
Sparplan­fähige ETFs	2100	1990	702	142
Kosten Sparpläne	0 €	0 €	0 €	0 €
Gebühr Depotführung	0€ – 4,99€	0 €	0 €	0 €
Order­provision	0€ (Prime) – 0,99€	1,00 €	0 €	0 €
Fremdkosten­pauschale	keine	keine	keine	keine
Zinsen auf Guthaben	2,6 % (Prime+)	4,0 %	keine	keine

Scalable Capital Kontakt und Kundenservice

• Der Support von Scalable Capital ist Montag bis Freitag von 9:00 bis 19:00 per Chat oder telefonisch erreichbar.
• Der Chat ist über die Website oder die App aufrufbar.
• Die Support Hotline ist unter +40 (0)89 380 380 67 erreichbar.
• Adresse: Scalable Capital GmbH, Seitzstraße 8e, 80538 München

Fazit zum Scalable Capital Neobroker

Scalable Capital ist ein vergleichsweise neuer Broker am Markt, hat aber bereits 600.000 Kunden und verwaltet über 10 Milliarden Euro an Anlagevermögen. Mit den kürzlich eingeführten 2,6 % Zinsen auf das Guthaben sind sie aktueller Spitzenreiter unter den Neo-Brokern.

Das Free Broker Depot empfehlen wir, wenn Sie nur hauptsächlich in Sparpläne investieren und ansonsten nur wenige Trades pro Jahr durchführen. Dann haben Sie mit Scalable Capital einen außergewöhnlich günstigen Broker.

Das Prime Depot empfehlen wir, wenn Sie durchschnittlich 3 oder mehr Trades pro Monat durchführen oder regelmäßig in Kryptowährungen investieren möchten. Mit monatlichen Kosten von 2,99 € buchen Sie eine Trading Flatrate. Das Handeln mit Aktien, ETFs und Fonds ist dann komplett kostenlos. Außerdem profitieren Sie von vergünstigten Krypto-Konditionen.

Das Prime+ Depot für 4,99 € pro Monat bietet Ihnen zusätzlich noch eine überaus attraktive Verzinsung Ihres Guthabens in Höhe von 2,6 %. Wer mind. 2600 Euro auf seinem Verrechnungskonto belässt, finanziert damit die Depotkosten. Zudem fallen mit dem Premium-Abo keinerlei Ordergebühren an. Eine klare Empfehlung für Viel-Trader und kurze Haltezeiten der Wertpapiere.

Eine vergleichsweise große Anzahl an ETFs, die immer kostenlos bespart werden können spricht ebenfalls für den Scalable Capital Broker.

Häufige Fragen zu Scalable Capital