Кто такие ИП и самозанятые?
Индивидуальный предприниматель – это бизнесмен, который ведёт бизнес самостоятельно, не открывая при этом организацию. На языке закона это звучит так: «физическое лицо, занимающееся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица». ИП могут регистрировать бизнес по упрощённой процедуре и платить пониженный налог на прибыль – 13-15% вместо обычных для организаций 20%. Максимальный годовой доход ИП не должен превышать 60 млн. рублей, а количество сотрудников — 15 человек.
Самозанятому зарегистрировать бизнес ещё проще, а налог можно платить ещё меньше: 4-6% от дохода. При этом нанимать сотрудников нельзя, можно работать только в одиночку, а годовой доход не должен превышать 2,4 млн рублей в год. Есть и другие отличия самозанятых от ИП.
Ипотека для самозанятых и ИП: как кредитуют таких предпринимателей
ИП и особенно самозанятость – пока достаточно новые формы ведения бизнеса в нашей стране. К таким заёмщикам часть банков относится с опаской: там считают, что у этих предпринимателей больше рисков и менее стабильный доход, чем у крупного бизнеса или наёмных сотрудников.
К счастью, популярность таких форм ведения бизнеса, как ИП и самозанятость, растёт, и в их надёжность верят всё больше и больше. В 2024 году многие банки дают кредиты таким предпринимателям на тех же условиях, что и заёмщикам, работающим по трудовому договору. В Банке РНКБ, входящем в группу ВТБ, самозанятые и ИП могут взять ипотеку на тех же условиях, что и наёмные сотрудники - с тем же первоначальным взносом и той же ставкой по кредиту. Предварительное решение по ипотеке можно получить без предоставления документов. Для этого нужно оставить онлайн-заявку на сайте Банка, указав желаемую сумму кредита и другие данные. Можно заполнить анкету, авторизовавшись через Госуслуги: это ускорит подачу заявки и повысит шансы на быстрое одобрение кредита. Когда кредит одобрят, можно собрать пакет документов – он частично отличается для разных налоговых режимов.
Какие документы нужны самозанятому, чтобы взять ипотеку?
Для оформления ипотеки самозанятому могут понадобиться:
- паспорт с регистрацией;
- документ с подтверждением регистрации по месту пребывания в случае временной регистрации;
- справка об оплате налога на профессиональную деятельность за последние три месяца или год.
Некоторые банки при оформлении ипотеки самозанятым требуют, чтобы предприниматели были зарегистрированы в банковских сервисах по работе с самозанятыми. В некоторых банках это позволит получить ипотеку на льготных условиях, но в целом необязательно для получения кредита.
Какие документы нужны ИП, чтобы взять ипотеку?
Индивидуальные предприниматели могут оформить ипотеку с подтверждением дохода и без. В зависимости от этого изменится список документов для получения ипотеки.
Ипотечный кредит с подтверждением дохода:
- паспорт с регистрацией;
- документ с подтверждением регистрации по месту пребывания в случае временной регистрации;
- документ о подтверждении дохода: налоговая декларация;
- квитанции об оплате единого платежа, если с момента подачи декларации прошел квартал и более.
Документы о подтверждении дохода можно предъявить лично, отправить по почте или в электронном виде. При этом нужно соблюдать общие требования к ИП для получения ипотеки - регистрация в качестве предпринимателя от 1 года и доход, позволяющий выплачивать ипотеку.
Ипотечный кредит без подтверждения дохода:
- паспорт с регистрацией;
- документ с подтверждением регистрации по месту пребывания в случае временной регистрации.
При этом нужно соблюдать общие требования к ИП для получения ипотеки - возраст от 18 лет, регистрация в качестве предпринимателя от трёх месяцев и доход, позволяющий выплачивать ипотеку.
Напоследок напомним: оформить ипотеку удобно и быстро, не выходя из дома, можно через мобильные приложения или сайты банков. Так вам удастся сберечь самый ценный ресурс – время, а сэкономленные минуты и часы вы сможете потратить на развитие своего бизнеса.