Своя квартира – то, о чем мечтают миллионы наших соотечественников. Самый популярный способ обзавестись недвижимостью - ипотека. Но взять такой кредит – это очень серьёзный шаг, поэтому важно обратить внимание на все нюансы и подобрать выгодное предложение. Мы разобрались, что поможет купить квартиру без переплат в Рязани.
История миллионов
Сейчас в России более десяти миллионов человек платят ипотечные кредиты - об этом говорят данные Центробанка. Отметим, что только в прошлом году кредит на жилье взяли около миллиона россиян. При этом в декабре 2023 года был побит рекорд по сумме ипотеки – впервые за 15 лет средняя цифра по России составила 4,4 млн рублей.
Ипотека - история долгая, не каждый способен закрыть долг перед банком лет за пять. Чаще такой кредит берут на более продолжительный срок. Понятно, что определённый процент стоимости в таком случае мы отдаем банку – и на этом, собственно банк и зарабатывает.
Однако значительная часть ипотеки в России берется по госпрограммам – и они серьезно разогрели рынок. Цепочка выглядела так: гражданин получает кредит под небольшой процент, а разницу в процентах банку компенсирует государство. Прибыль у банка прежняя, условия для гражданина доступные.
Однако в конце декабря предельные размеры субсидий банкам по госпрограммам были снижены на 0,5 процента. Кредитные организации начали сообщать, что на таких условиях работать буквально не смогут - теряют выгоду. Но повышать процент - терять заемщиков. Тогда нашли другой путь компенсации: брать процент, компенсирующий разницу по госпрограммам, с третьей стороны – с застройщиков.
Такая схема позволяет сохранить процент по ипотеке для покупателя, но срабатывает в минус на другом этапе: застройщик повышает цену на само жилье, чтобы компенсировать свою плату банку. По оценкам экспертов, новостройка в таком случае дорожает на 7-8%. Получается, переплатить покупателю все же придется – просто на другом этапе.
Выгодные исключения
Однако мало кто заблуждался в том, что покупатель тоже не хочет быть крайним в этой цепочке. Аналитики спрогнозировали падение спроса – не все могли при такой схеме позволить себе жильё.
В итоге нашелся новый вариант механизма выдачи ипотеки. Некоторые банки решили все же не брать компенсацию с застройщиков. ВТБ отменил её для всех. Сбер сделал исключение для тех строительных компаний, которые работают с банком по другим направлениям. «Отменяются требования субсидирования льготных ипотечных программ со стороны застройщиков для зарплатных клиентов Сбера, а также застройщиков, которые находятся на проектном финансировании банка», – такое заявление Сбер распространил в конце марта, условие вступило в силу 4 апреля.
Таким образом, вопрос с ипотекой по господдержке эти банки и застройщики смогли решить без вовлечения покупателя – и потенциальный заемщик не страдает ни от больших процентом, ни от завышенной стоимости самого жилья.
Как же использовать для себя с максимальной выгодой эту ситуацию самому покупателю? Больше возможностей выбрать подходящий вариант – искать квартиру у застройщика, который работает и со Сбером, и с ВТБ. Пример в Рязани - ГК «Зелёный сад». Компания сотрудничает с обоими банками, и на нее распространяются правила об отсутствии компенсации банку, а значит, скрытых переплат для покупателя не предполагается ни на одном этапе: и процент по ипотеке с госпрограммой поможет сэкономить, и начальная стоимость жилья не будет завышена из-за необходимости доплачивать банку.
В качестве еще более конкретного примера в Рязани можно привести жилой комплекс «Зелёного сада» Discovery на Московском – здесь по программе «Семейная ипотека» можно взять кредит на жилье со ставкой в 4,6%. Выйти на такой показатель, не повышая цену на сами квартиры, застройщику удалось выйти за счет сотрудничества именно со Сбером.