Программа долгосрочных сбережений (ПДС) позволяет копить деньги с поддержкой от государства. С ней получится легко откладывать на крупные покупки и мечты или сохранить привычный уровень жизни в будущем. Потратить сбережения можно будет на оплату образования ребенка, открытие собственного бизнеса, покупку машины, или квартиры.
Для этого нужно заключить договор с негосударственным пенсионным фондом (НПФ), который будет сохранять и управлять сбережениями до момента их выплаты. С программой ваша «копилка» будет пополняться сразу из трех источников – ваших ежемесячных взносов, стимулирующих взносов государства и инвестиционного дохода от этих двух сумм. А еще можно ежегодно оформлять налоговый вычет
Важная часть ПДС - это софинансирование от государства на сумму до 36 000 рублей в год. Получать его сможет каждый, кто будет пополнять счёт ПДС. Минимум в такую копилку надо положить 2 тыс. рублей в год. Размер господдержки зависит от официального месячного дохода и суммы личных пополнений.
Например, Василий получает в такси 75 тысяч рублей в месяц. Так как его доход находится в «вилке» до 80 тысяч рублей, то за каждый его рубль вклада государство добавит еще один, но не более 36 тысяч рублей.
Для граждан с доходом от 80 до 150 тысяч рублей размер софинансирования будет 1:2, то есть государство добавит 1 рубль на каждые 2 рубля взносов.
При доходе свыше 150 тысяч из бюджета перечислят 1 рубль на каждые 4 рубля взносов.
При этом, у ПДС есть налоговый вычет со взносов до 400 000 рублей в год. Можно вернуть НДФЛ на сумму до 52 тыс. рублей в год.
Например, Алёна заработала за 2024 год 1 млн руб. и 13% уплатила в виде подоходного налога. В тот же год она заключила договор долгосрочных сбережений и положила на счёт в программе 100 тыс. рублей. Эти 100 тыс. рублей вычитаются из её дохода. Таким образом, Алёна должна была уплатить налог не 130 тыс. рублей, а 13% от 900 тыс. – 117 тыс. рублей. Переплата составила 13 тыс. рублей, их она и вернёт с помощью вычета.
У ПДС есть несколько уровней защиты сбережений. Во-первых, все деньги на счёте застрахованы Агентством по страхованию вкладов на сумму до 2,8 млн рублей. А на софинансирование и средства пенсионных накоплений, которые переведены на счёт ПДС, действует дополнительная страховка. Во-вторых, результат от инвестирования по программе рассчитывают ежегодно, и он не может уйти в минус по итогам каждых пяти лет. Сказать точно, какую годовую доходность даст программа, пока нельзя, ведь она только появилась. Однако можно посмотреть, как СберНПФ отработал, например, в 2023 году: фонд заработал своим клиентам 10,97% годовых по индивидуальным пенсионным планам. Конечно же, результаты инвестирования в прошлом не определяют доходов в будущем, но подчеркнём, что в ПДС на результат вложений повлияют софинансирование от государства и возврат налога.
На оплату дорогого лечения деньги из программы можно снять в любой момент. Список заболеваний правительство определило в специальном постановлении. Снять все деньги со счета можно через 15 лет участия. А ещё накопленное можно направить на периодические выплаты – от 5 лет - при достижении пенсионного возраста 55 лет (женщины) и 60 (мужчины).
Кстати, перевести в программу можно и ранее сформированные пенсионные накопления, ведь одна из целей программы – помочь россиянам самостоятельно формировать комфортный доход на любой возраст. Сформированные пенсионные накопления можно перевести в программу долгосрочных сбережений и сделать частью своего капитала. Это убережет от неприятных сюрпризов в будущем и позволит сохранить благоприятный уровень жизни.
Важно знать, что перевод пенсионных накоплений в программу долгосрочных сбережений никак не отразится на выплате будущей страховой пенсии от Государства.
Давайте посмотрим, сколько получится накопить с программой только за 5 лет. Допустим, вы заключили договор со СберНПФ в 2024 году. Ваш ежемесячный доход 79 тыс. рублей, и вы планируете вносить по 3 тысячи рублей ежемесячно в течение 5 лет. Всего от государства получите 108 тысяч рублей. Допустим, что прогнозная доходность при инвестировании активов составит 7 % годовых. Так что СберНПФ по расчету за 5 лет добавит еще более 63 тысяч рублей. Также вы сможете ежегодно оформлять налоговый вычет и направлять его на счет программы, а это еще плюс 26 тысяч рублей. Итого: 377 тысяч рублей, что более чем вдвое превышает ваши вложения.
Как и где можно заключить договор, чтобы участвовать в программе?
Заключить договор можно в отделениях или при помощи выездного сервиса Сбера, а также в Сбербанк онлайн или на сайте НПФ Сбербанка.
18+. Реклама. Рекламодатель ПАО Сбербанк. Генеральная лицензия на осуществление банковских операций №1481 от 11.08.2015 г. Услуги предоставляет АО«НПФ Сбербанка», 115162, г. Москва, ул. Шаболовка, Д.31, к. Г, ОГРН 1147799009160 . Лицензия № 41/2 от 16.06.2009 т. выдана Федеральной службой по финансовым рынкам.
Источник информации, подлежащей раскрытию в соответствии с федеральным законом https://npfsberbanka.ru/.
Сведения о месте или об адресе, где до заключения соответствующего договора заинтересованные лица могут ознакомиться с условиями такого договора и выплаты сбережений, получить сведения о лице, осуществляющем управление активами, и иную информацию, которая должна быть предоставлена в соответствии с федеральным законом и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации и Банка России, на сайте https://npfsberbanka.ru/, по телефону +7 (495) 785 38 87.