ソニー銀行
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30代/男性金利、手数料が他社と比べよかった。申し込み書類がわかりやすく、記入に悩まなかった。担当者の連絡が早く的確なため悩むことがなかった。(30代/男性)>>
住宅ローンの顧客満足度を項目別に並び替えて比較することが出来ます。
金利、手数料が他社と比べよかった。申し込み書類がわかりやすく、記入に悩まなかった。担当者の連絡が早く的確なため悩むことがなかった。(30代/男性)>>
初めてのネットバンキングで不安はあったが、手続きの際、何度か担当の方から電話を頂きサポートしてもらえたので、スムーズに契約できた。(30代/女性)>>
オトク情報
他の銀行の審査が進まなかった中、迅速に審査を進めてくれ、また、金利も最優遇であったこと。営業時間も、土日を含め、遅い時間まで対応していたため、来店日の融通がきいたこと。(40代/男性)>>
審査スピードが速く、仮審査が1週間かからなかった。本審査もスムーズであり、また、借り入れ後はアプリで返済計画などをチェックしているがわかりやすい。(40代/男性)>>
住宅ローンを組んでいる住居の建設時期が古すぎて、他行では引き受けてもらえなかったところを気持ちよく引き受けていただけた点。(40代/男性)>>
オトク情報
余計なおすすめ、提案はしてこない(相談には乗ってくれる)(30代/男性)>>
わからないことがあってもいつでも質問できて、返事も当日中にはもらえるところ。(30代/男性)>>
ガン保険がついていたり、インターネットバンキングでも確認や償還がしやすい。(30代/男性)>>
ペアローンということもおり低金利で契約できた。また特約が組み込まれた商品だったため金利上乗せがなかった。繰上げ返済もネットアプリなら手数料無料という点も非常に良い。(30代/女性)>>
住宅メーカーが信用できない時に、相談対応してくれて、安心ができたこと。その上で、やっぱり住宅メーカーが間違っていたことで納得できたこと。(40代/男性)>>
担当の方の対応も親切で、わかりやすかった。打ち合わせの日程も、こちらの都合に合わせてくれた。(60代以上/男性)>>
金利が少し下がった。時間外でいろいろ説明してくれたり、手続き出来たこと。(40代/女性)>>
利用したきっかけは購入する不動産会社の紹介だったが、ARUHIの担当者は知識も豊富で質問にも丁寧かつ的確にくださり、安心して利用できた点。また、審査や手続きも非常にスムーズだった点。(40代/男性)>>
担当者の方があらゆる質問に答えてくれ、よりよい提案をしてくれた。住宅取得資金贈与の非課税特例を利用に辺り、期限が迫っていたが、スピーディーに対応してくれて、期限内に間に合わせることが出来た。(30代/男性)>>
信頼できる銀行であり、団信で充実したオプションをつけた上で優遇金利でローンを借りられたこと。繰り上げ返済時の手数料がかからない点も魅力である。(30代/男性)>>
わかりやすく説明してくれたので、スピーディーに契約できた。(40代/男性)>>
給料の振込からほとんどを利用しているメインバンクなので、一括できてラク。審査の際も、所得も金融資産もわかっていたので、他行より話が早かった。(40代/女性)>>
信頼できる銀行で、安心感がある。対応も丁寧でわかりやすかったのは好感をもっています。(40代/男性)>>
初期費用は少し高めだったが、長期的にみて、一番納得できる提案をしてもらい、満足している。返済プランとほぼ一致した。(30代/男性)>>
京都府の指定金融機関であり信頼できる。給与振り込みの口座から引き落としが簡単にできる。(50代/男性)>>
担当の人が頑張ってくださっていい契約ができた。(30代/女性)>>
相見積もりしたが他社より金利が低く良かった。火災保険も数社で相見積もりが取れ、同時に借りることができた。(40代/男性)>>
担当者が熱心で、担当者以外でも、連絡・連携がスムーズ・柔軟で、何かと相談がしやすかった。(40代/男性)>>
提携ATM手数料が無料になる。固定と変動を分けてローンを組めた事。みずほダイレクトだと繰り上げ返済手数料がかからない。(40代/男性)>>
がんになった時も支払いが免除されるのが魅力的だった。(40代/女性)>>
審査がスムーズだった。契約時の対応も分かりやすく親切だったと思う。(30代/男性)>>
融資担当者が顧客視点でアドバイスしてくれていた。固定金利に関する団信が豊富だった。(30代/男性)>>
住宅ローンの審査がある程度早く感じた。また金利も私の信用が良くて優遇してくれた。福岡の他の銀行で1番良かった。アプリも良い。(30代/男性)>>
他のところを知らないので、あまり分からないが、対応や説明が丁寧で良かった。(30代/女性)>>
対応がとても丁寧。小さい子連れで、子どもをあやしつつ説明を聞いていたが、後から分かりやすく説明し直してくれた。(30代/女性)>>
審査がスムーズだったこと、窓口担当者が丁寧だったこと、金利が安かったこと、団信が充実していたこと。(30代/男性)>>
大きい金額を借りるということで緊張していたが、リラックスできるよう担当者の気遣いが良かった。(30代/男性)>>
以前からSMBCダイレクトやってたので、繰り上げ返済などが簡単に出来ること、会社の給料がSMBC口座に振り込まれているので、審査の手間が一部省けた事。(60代以上/男性)>>
当時の金利相場では最優遇に近かった。優遇条件が分かりやすく、一般的だった。地方銀行ではあるが、ネットバンキングの活用範囲はネット銀行と遜色ないと思う。(30代/男性)>>
長期優良住宅で10年は金利に優遇が得られたこと。(40代/男性)>>
メインバンクなので、振込等の手数料が無料なのはありがたい。(20代/男性)>>
はじめての住民ローンなので何もわからないことだらけで相談しやすかった。金利も少し下げてもらった。(30代/女性)>>
この県で利用するならまずはここという風潮なので利用できたこと自体は嬉しい。(50代/男性)>>
2段階固定金利なので支払い額がわかりやすい。契約後、購入先の都合で引き渡し日が延期になり月を跨ぐため契約し直しになったがすぐに対応してもらえて助かった。(30代/女性)>>
接客がしっかりしていて、こちらの疑問点に対して、確実な回答を受けた。(40代/男性)>>
書類に不足分があった際に、職場まで受け取りにきてくれた。金利が他行より良かった。(30代/男性)>>
審査が早く、金利交渉にも気持ちよく応じてくれ、質問についても分かりやすく理解させてくれた点。(50代/男性)>>
ローン契約時の担当者さんはとても親身に対応してくださいました。(40代/男性)>>
名前は忘れたのですが 土日も手数料が掛からないという契約をしてさらに金利も下がったこと!(30代/男性)>>
とにかく担当者の方が誠実な印象であった。対応などもすばやく行ってくれ、話も分かりやすく助かった。(30代/女性)>>
当日支払いをしていた自動車ローンをまとめて支払いできる点。(30代/男性)>>
固定金利で返済額が分かりやすかった。他の金融機関だと借入額が足りなかったがオプション的な借り入れで賄えた。(30代/男性)>>
家から近い場所にあり、休日に行けた点。審査が早く進んだので、着工前に少し家の注文ができた点。(30代/女性)>>
規定人数の半数以上の回答があり、総合得点が60点以上の企業です。
調査企業のサービス利用者に、「どの程度その企業のサービスを推奨したいか」について「A:とても薦めたい」「B:まあ薦めたい」「C:あまり薦めたくない」「D:全く薦めたくない」の4段階で評価をしてもらい、「A:とても薦めたい」「B:まあ薦めたい」と回答した人の割合で算出しています。
※10段階聴取については、A=9-10回答、B=6-8回答、C=3-5回答、D=1-2回答として割合を算出しております。
※推奨割合はA+B、推奨得点は平均スコアからの算出となっております。
商標対象は、回答者数が100人以上の企業です。
オリコン顧客満足度ランキングは、
実際の利用者が評価した調査に
基づいています。
住宅購入と一口にいっても新築物件に中古物件、またはマンションにするのか一戸建てに住むのかなど、居住タイプは色々だ。そこで気になるマイホーム購入時の諸費用や、自己資金の目安…そして“見落としがちな費用”を見ていこう。
マイホーム購入時の諸費用は、物件種別、住宅価格、面積、住宅ローン利用の有無によって自己資金の目安は異なる。ローンにかかる手数料や税金など、住宅取得時の諸費用の目安は、新築住宅で価格の2〜5%、中古住宅で5〜10%程度だ。
【一般的な諸費用】
【注意! 見落としがちな費用】
住宅ローンを組む際にうっかり見落としがちなのが、引越し費用やカーテン、照明器具、エアコンなどの購入費だ。住宅購入後の生活費や教育等にかかる支出を計算、手元に残すお金も考えておくことが必要だ。
一般的に、自己資金は購入価格や建築費の25〜30%なければマイホームの取得は難しいと言われている。また、頭金は住宅購入の諸費用や生活費等のための手元のお金を考え、金融機関に相談のうえ決めよう。
一般的に住宅ローンの借入限度額は、物件価格(総工事費)の80〜90%。そして収入基準による返済額は年収の25%以内であれば安全だと言われている。金利や返済期間によっても借入の上限額はかわってくる。「フラット35」や財形住宅融資では年間の返済額が税込年収の35%以内が基準となっている。
金融機関や不動産に直接相談する前に、各銀行の公式サイトのローンシミュレーションで、月々の支払いなどさまざまなパターンを試してみるのも一案だ。
■資金計画=住宅ローンで検討すると、あとで支払いが困難に!?
住宅ローンを組む前に、自己資金が底をつかないようにしっかりとした返済計画を立てることが重要だ。おおよその目安をざっとおさらいしてみよう
○広告で頭金0円と書かれていても、自己資金0円ではない。例えば、3000万円の物件で、登記等の諸費用は180万円〜240万円ほど。さらに手付金も必要だ。
○融資を受けるためには保証会社の保証を受け、借入れ金額に見合った保証料などを支払わなければならない。保証料は、借入時に借入期間分を一括払いするのが一般的。保証料率は金融機関によって異なるが、0.2%のところが多い。最近では保証料無料の住宅ローンも登場している。
■住宅ローンを組む前にここだけはチェック!
○年間合計返済額の割合(=総返済負担率)が、年収400万円未満で年収の30%、年収400万円以上で年収の35%を超えていないか?
○住宅購入後に諸費用を支払っても手持ちのお金は残っているか?
自分にあった無理のない返済計画を立てて、上手に住宅ローンを利用しよう。
新築、中古、リフォーム…住宅ローンの違いは? 消費税の関係や住宅ローン控除の延長など、不動産業界では需要が見込まれることがしばしばある。それを機に初めて住宅の購入を検討する方も多いのでは? 住宅ローンを組む前に必見! 住宅購入と賃貸のメリットとデメリットをしっかりおさえておこう。
いつかは夢みるマイホーム。住宅購入前に賃貸と住宅購入のメリットとデメリットを知っておきたい。
▼住宅購入
メリット
デメリット
・ 自分が住むためだけでなく、貸すことや売却も可能
・ 設備が充実している
・ 自由にリフォームできる
・ 条件がクリアしていれば住宅ローン控除が
受けられる
・ 資産になる
・ 永住の地がある安心感
・ 社会的信用が増す
・ 住宅ローン完済後の負担が少ない
・ 予期せぬメンテナンスの出費がある
・ 長期ローンの精神的負担がある
・ 病気や転職などによる減収で、長期ローンが大きな負担となることもある
・ 固定資産税がかかる
・ マンションの場合、修繕積立金や管理費が必要になる
・ 資産価値が下がる場合もある(売却が難しくなる)
▼賃貸
メリット
デメリット
・ 結婚や勤務先、子どもの教育環境などその時々ライフプランにあわせて住宅を選ぶことができる
・ 設備のメンテナンスは基本的に大家側が負担する
・ 長期ローンの精神的負担がない
・ 敷金、礼金、契約更新料が必要になる
・ 引越し費用に加え、転居先にあわせてカーテン、照明器具、エアコン等を購入しなければならない場合もある
・ 老後に住む部屋を確保できない可能性がある
・ 家賃を払い続けなければならないので老後の
負担が大きくなる
結婚や出産で家族が増えたり、子どもが成長したりとライフスタイルは変化していく。マイホームの購入と賃貸、どちらが自分にとってトクなのかじっくり考えて判断したい。
>>注意点
中古物件を購入する場合、物件価格にリフォーム代金を含めて住宅ローンとして借り入れることができる。
例えば新たに登場した「フラット35 リフォームパック」では、住宅金融支援機構と金融機関の「フラット35」と、その金融機関が提供するローン「フラット35パッケージ」を利用できる。
金利変動に影響されない「フラット35」と低金利のメリットが受けられる「固定金利期間選択型」、「変動金利型」の住宅ローンを併せて借り入れることで、将来の金利変動リスクが軽減される。ただし手数料、諸費用が割高になる場合がある。(※取扱金融機関によって、商品名、商品内容、利用条件、必要となる手続や費用等が異なる)
大規模な増改築の場合は住宅ローンの利用が可能。リフォームのための公的融資としては財形住宅融資がある。財形住宅貯蓄の融資限度額は、合計残高の10倍までの額で、最高4000万円まで。返済期間は20年以内となっている。
(「フラット35」「財形住宅融資」「民間融資」とは?⇒初めての「住宅ローン」自分にあった金融機関選び)
民間融資としては、リフォームローンを利用することになる。リフォームローンは有担保型と無担保型の二種類。有担保型は住宅ローンとほぼ同じ仕組みになっていて、保証料、手数料、抵当権設定登記など手続きが多く諸費用も必要になる。大掛かりなリフォームを行う場合は有担保型の住宅ローンを利用。リフォームローンは無担保型ローンが主流だ。
▼有担保型ローン
メリット
デメリット
・無担保型と比べて金利が低い(リフォームする自宅を担保に入れるため)
・ 融資限度額が多い(おおむね1億円以内)
・ 返済期間が長い(最長35年程度)
・ 抵当権の設定に時間がかかる
・ ローン返済できなくなった場合は担保を失う
▼無担保型ローン
メリット
デメリット
・ 抵当権設定が不要
・ 諸手続きのための書類集めなどの必要がないので手続きが簡単
・ 審査が早い
・ 有担保型と比べて金利が高い
・ 融資限度額が少ない(3大メガバンクで500万円〜1000万円程度)
・ 有担保型ローンより返済期間が短い(最長10〜15年)
・ 借入期間が長ければ長いほど総支払額が増える
そのほかにも、対象者の年齢や融資限度額、金利等、金融機関によって異なってくるので取り扱い金融機関に相談のうえじっくり検討しよう。
住宅購入を意識し始めたとき、まずは手に取るのがポストに届く不動産の広告。マンション、一戸建てなど様々な物件がとても魅力的な言葉で紹介されている。今回は、その“不動産広告”の正しい見方をチェック!
新聞などにはいってくる不動産広告。価格や面積、間取りに目が行きがちだが、ほかにも不動産広告には多くの情報が掲載されている。一般的な項目を見ながら、住宅ローンを組む人、住宅購入を考えている人がおさえておきたい、チェックポイントをみていこう。
【チェック(2) 分譲住宅(建売住宅)の不動産広告】
○「建築確認」や「確認番号」の横に番号が記載されているか?
【チェック(3)建築条件付きの不動産広告】
○価格は土地だけの価格が書かれているかをチェック。そのうえで建物の価格が併記されている場合はOK
「条件付き」
特定事項の明示義務
特定用語の使用基準
「建築条件付き」あるいは「建築条件付宅地」であれば、購入者が自由に建築会社を選ぶことができず、売り主または売り主の指定業者で建築しなければならない。
築条件付宅地」であれば、購入者が自由に建築会社を選ぶことができず、売り主または売り主の指定業者で建築しなければならない。 消費者にとって著しく不利益となる事項については広告に表示する義務がある。
(都市計画法、建築基準法その他の法令による利用制限や傾斜地、不整形地など)
抽象的な用語、他の物件等と比較するような用語の使用は禁止されている。
(表示内容を裏付ける合理的な根拠がある場合を除く)
ちなみに、新築とは建築後1年未満かつ未入居である物件を指し、それ以外は中古物件。中古住宅の広告では上記のような表示がされないこともある。また広告の文字の大きさは原則として7ポイント(約2.5mm四方の大きさ)以上となっている。
不動産広告は「宅地建物取引業法」(国土交通省等)と「不当景品類及び不当表示防止法」(消費者庁)によって、誇大広告などの不当表示が禁止されており、誇大広告をした場合は罰則がある。また、業界でも公正競争規約(表示規約)として自主規制基準を設けて広告のルールを定めている。
■『おとり広告』に気をつけよう!
自主規制により少なくなってきたおとり広告ではあるが、それでもまだ存在する。では、どのような広告がおとりなのか?
例えば、「実在しない住所・地番を掲載した物件」「売約済みの物件」を広告に掲載し客を呼び込み、「希望者に他の物件を勧めるなど当該物件の取引に応じない」。これがおとり広告だ。
おとり広告に共通しているのは、他社の広告物件と比べ面積や立地条件がほぼ同じなのに価格が安く、誰もが「掘り出し物」だと感じる広告だ。しかし、現地へ行くと建物が建たない土地であったり、はじめから売る気がないので価格を相場の半値で広告したり。そういった広告を見て店舗へ出向き、業者が広告物件以外の物件を勧めてきた場合はおとり広告の可能性がある。
■電柱に貼られたビラは違法
許可なく街角の電柱などに貼付されたビラなどは、屋外広告物法や道路法、軽犯罪法などの法律に違反する行為となっている。その業者には連絡しないほうが賢明だ。よい広告は、消費者にとって不利である情報に関してもきちんと表示をし、正確かつ情報量が多い。そして、直接現地に行くことができ、登記などを調べることができる。
いずれにしても、契約を急がせる、何でも安請け合いする、そのような不動産業者は要注意。よい不動産業者であれば住宅を購入するために必要な判断材料を消費者に提供し、じっくり検討する時間を与えてくれるはずだ。
サンプル数
17,295人
この住宅ローンランキングは、
オリコンの以下の調査に基づいています。
※オリコン顧客満足度ランキングは、データクリーニング(回収したデータから不正回答や異常値を排除)
および調査対象者条件から外れた回答を除外した上で作成しています。
※「総合ランキング」、「評価項目別」、部門の「業態別」においては有効回答者数が規定人数を満たした企業のみランクイン対象となります。その他の部門においては有効回答者数が規定人数の半数以上の企業がランクイン対象となります。
※総合得点が60.0点以上で、他人に薦めたくないと回答した人の割合が基準値以下の企業がランクイン対象となります。
≫ 詳細はこちら
・総合満足度
・評価項目(小項目)
・利用した感想(良かった点・悪かった点)
・他者推奨意向
・他者推奨意向理由
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auじぶん銀行(旧:じぶん銀行) / ジャパンネット銀行 / 住信SBIネット銀行 / ソニー銀行 / 楽天銀行 ...
≫ その他の調査企業はこちら
調査企業のサービス利用者に、「どの程度その企業のサービスを継続したいか」について「A:とても利用し続けたい」「B:まあ利用し続けたい」「C:あまり利用し続けたくない」「D:全く利用し続けたくない」の4段階で評価をしてもらい、「A:とても利用し続けたい」「B:まあ利用し続けたい」と回答した人の割合で算出しています。
※10段階聴取については、A=9-10回答、B=6-8回答、C=3-5回答、D=1-2回答として割合を算出しております。
商標対象は、回答者数が100人以上の企業です。