Maksimum kredi vadesi 48 aya çıktı, kredi hesaplamasında daha uzun vade ile daha yüksek tutarlı kredi çekebilirsiniz.
Eylül ayında yapılan değişiklikle ihtiyaç ve taşıt kredisi vadesi 36 aydan 48 aya yükseltildi. Bu yükselme ile birlikte kişilerin gelirlerine oranla çekebilecekleri kredi tutarı da artmış oldu.
(Tablo, 21.12.2016 tarihinde bankaların Hesapkurdu.com üzerinden sunduğu teklifler göre oluşturuldu.)
Konut kredileri 360 aya kadar uzun vadelerle kullanılabilir, ancak faiz oranlarının yüksekliği sebebiyle 180 aydan sonra maliyet dezavantajlı hale geliyor. Hesapkurdu.com verilerine göre ise en çok tercih edilen 120 ay vade. Ayrıca bankalar 120 ay ve altındaki vadelere daha avantajlı faiz oranları sunabiliyor.
KREDİLERİ KARŞILAŞTIRIRKEN YILLIK MALİYET ORANI HESAPLAMANIZ GEREKİR
Kredi hesaplama işlemleri faiz oranı üzerinden yapılıyor. Ancak karşılaştırma işlemleri bankaların dosya masrafı, ekspertiz, sigorta, ipotek gibi tüm masraflarının faiz oranına dâhil edildiği “maliyet oranı” üzerinden yapılması daha doğru bir karşılaştırma işlemi oluyor. Ayrıca bankaların faiz oranları yanında kredi maliyet oranlarını da yasal olarak sunma zorunluluğu bulunuyor.
Bugün itibari ile 20 bin TL 48 ay vade için kredi hesaplama işlemi yapıldığında, piyasadaki en iyi (%1,50) ve en kötü (%1,80) maliyet oranı arasında 30 baz puan fark oluşuyor ve toplam kredi geri ödemesine 1.800 TL ek maliyet olarak yansıyor.
KREDİYE BAŞVURURKEN GÖSTEREBİLMENİZ GEREKEN GELİR ORTALAMADA KREDİ AYLIK TAKSİTİNİN YARISI KADAR OLMALIDIR
Kredi hesaplamasında kullanılabilecek kredi limiti, kredi başvurunda bulunan kişinin gelirine göre (konut kredilerinde hanehalkı gelirine göre) belirlenir. Bu hesaplamada bankaların çoğunluğu aylık gelirin yarısını “ödenebilir aylık taksit tutarı” olarak kabul etmektedir. Örneğin aylık 2.000 TL geliri olan bir kişinin aylık kredi taksit tutarı toplamının 1.000 TL’yi geçmemesi istenir.
KREDİ NOTUNUZUN YÜKSEK OLMASI KREDİNİN ONAYLANMA İHTİMALİNİ ARTIRIR, KREDİ MALİYETİNİ AŞAĞI ÇEKEBİLİR
Kredi notu ödenebilir aylık kredi taksit tutarını azaltıp yükseltebilmekle birlikte, banka değerlendirmesine göre belirli bir notun altında olması durumda direkt olarak başvurunun ret edilmesine de sebep olabiliyor. Ayrıca kredi notunun ortalamanın üzerinden olması durumunda özel teklifler de bankalar tarafından sunulabilir.
2016 Aralık itibari ile kredi notunuz 1.500 üzerinde ise Türkiye ortalamasının üzerindesiniz. Örnek kredi notu tablosu:
KREDİ HESAPLAMASINDA BÜTÇENİZE GÖRE ÖZEL ÖDEME PLANI OLUŞTURABİLİRSİNİZ
Kredi hesaplaması sabit taksit ödemeli olarak yapılabileceği gibi isteğe bağlı olarak, artan, azalan, ara ödeme veya kişiye özel şekillerde yapılabiliyor. Sadece bu değişken taksit ödemelerinde bilinmesi gereken en önemli konu, ödemelerin düşükten başlaması durumunda toplam faiz ödemesinin artabilecek olmasıdır. Ayrıca kredi vadesini kısaltarak kredi maliyetini aşağıya çekmek için şu anda en çok tercih edilen artan ve azalan ödemeli planlarıdır.